揭秘银行流水作假法律风险与后果，一文详解??

摘要：银行流水作假涉及法律风险及后果严重。本文将详细解析银行流水作假行为的判定标准，以及可能面临的法律制裁和后果，包括但不限于经济处罚、信用记录受损、刑事责任等。提醒公众切勿触碰法律红线，正确使用银行流水，维护金融秩序和个人信用。

随着社会的不断发展，人们对于金融领域的透明度要求越来越高，银行流水作为金融交易的重要证明，其真实性备受关注，在现实生活中，一些人为了贷款、信用卡申请等目的，采取作假银行流水的方式以获取更高的信用额度，银行流水作假究竟会面临怎样的法律风险和后果呢？本文将对此进行详细解析。

银行流水作假的定义及表现形式

银行流水作假，指的是通过伪造、篡改银行流水账单或其他手段，使银行流水账单失去真实性的行为，其表现形式多种多样，包括但不限于以下几种：

1、伪造银行流水账单；

2、通过修改软件篡改银行流水账单；

3、通过非法手段获取他人银行流水信息进行造假；

4、其他使银行流水账单失去真实性的行为。

银行流水作假涉及的法律风险主要体现在以下几个方面：

1、诈骗罪：通过伪造银行流水骗取贷款或信用卡的行为，可能构成诈骗罪；

2、金融凭证诈骗罪：伪造银行流水账单属于金融凭证的范畴，可能构成金融凭证诈骗罪；

3、侵犯个人信息罪：非法获取他人银行流水信息，侵犯了个人信息安全，可能构成侵犯个人信息罪；

4、其他相关罪名：根据具体情况，还可能涉及其他相关罪名，如伪造公文罪等。

银行流水作假的法律后果因涉及的具体罪名和情节严重程度而异，可能面临的法律后果包括：

1、刑事处罚：根据涉及的罪名和情节，可能面临有期徒刑、拘役、罚款等刑事处罚；

2、民事责任：如因伪造银行流水导致贷款违约等，还需承担相应的民事责任，如赔偿损失等；

3、信用记录受损：银行流水作假行为可能导致个人信用记录受损，影响日后的贷款、信用卡申请等金融活动；

4、其他后果：如被追究刑事责任，还可能面临职业前途受损、社会声誉下降等后果。

以某市一起银行流水作假案为例，张某为了申请贷款，通过伪造银行流水账单的方式提高自己的信用额度，银行在审核过程中发现了张某的造假行为，并向公安机关报案，张某因此被公安机关立案调查，最终因诈骗罪被判处有期徒刑三年，并处罚金，张某还需承担因贷款违约产生的民事责任，赔偿银行损失。

为了避免银行流水作假风险，建议个人和企业做到以下几点：

1、提高法律意识：了解银行流水作假的法律风险和后果，自觉抵制违法行为；

2、妥善保管个人信息：不随意透露个人银行账户信息，防止信息被非法获取；

3、正规渠道办理业务：通过正规渠道申请贷款、信用卡等金融业务，避免通过非法中介；

4、保留相关凭证：妥善保管银行流水账单等相关凭证，以备不时之需；

5、诚信申请：在申请贷款、信用卡等金融产品或服务时，提供真实、准确的信息。

银行流水作假行为不仅违法违规，而且后果严重，个人和企业应当提高法律意识，了解银行流水作假的法律风险和后果，自觉抵制违法行为，在办理金融业务时，应选择正规渠道，提供真实、准确的信息，并妥善保管个人银行账户信息和相关凭证，才能有效避免银行流水作假风险，维护个人和企业的合法权益。

通过以上分析，相信大家对银行流水作假的法律风险和后果有了更深入的了解，希望大家在日常生活中能遵守法律法规，诚信申请金融产品或服务，共同维护良好的金融秩序。