揭秘银行流水真伪，辨别方法与风险防范指南（2017版）

摘要：本文介绍了如何辨别银行流水真伪与防范风险的方法。针对当前银行流水造假现象日益严重的情况，本文提供了实用的查询技巧和注意事项，帮助读者快速识别真伪银行流水，避免陷入风险。本文还提醒广大市民提高风险意识，保护个人财产安全。

随着金融行业的快速发展，银行流水作为个人和企业信用评估的重要依据，越来越受到广泛关注，市场上出现了一些虚假的银行流水，给个人和企业带来了极大的风险，本文将介绍如何辨别银行流水的真假，并探讨如何防范相关风险。

银行流水的重要性

银行流水是指银行账户中资金交易的详细记录，包括存款、取款、转账等，在个人贷款、信用卡申请、求职、商务合作等方面，银行流水作为证明个人或企业信用状况的重要材料，具有举足轻重的地位，了解如何正确辨别银行流水的真伪，对于保护个人和企业权益具有重要意义。

1、观察法

（1）检查纸张质量：真银行流水单采用防伪纸张，手感较好，而假流水则可能采用普通纸张。

（2）核对字体：真银行流水的字体与银行的字体一致，而假流水的字体可能存在差异。

（3）查看水印和防伪标识：真银行流水具有银行的水印和防伪标识，而假流水则可能没有或存在明显的瑕疵。

（4）核对账户信息：检查流水单上的账户信息是否与个人或企业信息一致。

2、逻辑分析法

（1）交易频率和金额：分析银行流水的交易频率和金额是否合理，是否存在异常交易。

（2）交易对手：关注交易对手是否真实存在，是否为个人或企业的正常交易对手。

（3）时间节点：关注交易时间节点是否合理，是否存在明显的规律或异常。

（4）摘要描述：关注交易摘要描述是否清晰、准确，是否存在模糊或矛盾之处。

虚假银行流水不仅可能导致个人和企业信用受损，还可能涉及法律风险，我们需要采取以下措施来防范风险：

1、提高警惕：不轻信他人承诺，对于涉及银行流水的材料要认真核实。

2、正规渠道查询：通过正规渠道获取银行流水，避免通过非法途径获取。

3、保留证据：妥善保管银行流水单据，以备不时之需。

4、咨询专业人士：对于不确定的银行流水，可咨询专业人士进行鉴别。

5、加强法律意识：了解相关法律法规，避免因虚假银行流水涉及法律风险。

本部分将通过具体案例，介绍虚假银行流水的危害及识别方法，通过案例分析，使读者更加深入地了解如何辨别银行流水的真伪。

通过对银行流水真假的深入剖析，我们了解到如何辨别真伪并防范风险，在此，我们呼吁广大个人和企业加强防范意识，提高鉴别能力，避免因虚假银行流水带来的损失和风险，政府和相关机构也应加强监管力度，打击虚假银行流水的行为，维护金融市场的健康秩序。