我的个人账户被银行冻结，说是上报人行有可疑交易，银行有权冻结我的账户吗
我曾经在银行工作我来回答你，银行是有权利冻结你个人账户的，但是银行绝对不是随随便便冻结你银行账户的，肯定你的账户有非法交易或者有频繁的可疑的交易。还有一种可能就是法律判定的账户冻结，银行是不会自动解冻的，像你这种情况，银行是有权冻结的。
各大银行对于可疑账户交易的上报，一般来说是很严谨的，当银行认为该客户有洗钱嫌疑时，会先让开户行进行协查并出具了是否冻结这个账户的意见书也就是说会提前和客户进行咨询沟通，你反映了这个情况，肯定有水分，银行不是无缘无故的就封，他们之前肯定跟你沟通，即便是做了封禁处理，客户依然可以提交能够排除自己可疑证据或者是没洗钱嫌疑的证据，经过银行层层的审批核实，最终再给你解封。 欢迎关注
先说【答案】，当然有权。但是银行绝对不会随意冻结你的账户，很明显你的日常交易已经频繁的触发可疑交易的限定。
以前我就是在银行专门处理反洗钱工作的，对这个问题还算有所发言权。每个银行都有反洗钱监测系统，该系统是直连人民银行反洗钱中心的，每天各大银行的反洗钱监测系统都会按照提前设定好的筛选规则提取出最近该行内所有账户发生的有洗钱嫌疑的交易，这些交易只是有嫌疑，你是排除可疑还是上报可疑需要人工来复核，我当时做的就是这项工作！
一般什么样的交易有可能会被系统认定为可疑呢？大概分为四类：一是多笔分散转入、集中转出的交易，亦或者集中转入、分散转出的；二是频繁发生现金存入或者支取业务的；三是个人账户与单位账户之间频繁发生大额交易的；四是经常通过支付宝、微信等第三方支付机构发生转账、提现交易的。
当系统把这些有可疑风险的交易提给人工符合时，我们的反洗钱工作人员会逐笔进行再分析，比如说查其账户交易流水、向可疑账户开户行寻求协助查询等，了解该客户的身份、职业背景，综合判断以后得出排除或者上报的结论。如果排除的话，这部分交易信息是不会传输到人行反洗钱中心的；只有上报时人行才会收到银行提交的可疑交易报告！
当然，各大银行对于可疑交易的上报是非常严谨的，当我们认为该客户有洗钱嫌疑的，会先让开户行进行协查并出具是否封停账户的意见书，也就是说会提前和客户进行咨询沟通，如果其没有正常合理的解释，我们会建议其做销户处理，客户极度不配合时才会采取封停措施；即便做了封停处理，客户依然可以提交能够排除自身洗钱嫌疑的合理证据，我们认可后依然会恢复其账户的正常使用。
现实中洗钱交易确实不算少，很多地方都有人专门用钱收购银行账户，我们行就成功识破了一个洗钱团伙，他们上农村收购账户，只要去银行办理一张银行卡和手机银行，就能兑换100元的现金，农民朋友不懂得其中的风险有多大，为了这100元组团来我们银行开立银行卡，幸亏网点工作人员及时制止并报警抓获了这个洗钱团伙，才避免了一起有可能损害金融安全与秩序的洗钱犯罪行为！
综上所述，你的账户绝对有洗钱的嫌疑，要不银行绝对不会随意冻结。当然你也有可能只是倒卖票据和从事信用卡套现、“养卡”工作，我想说的是不要抱有侥幸心理，以后银行的排查工作会越来越严，万一真沾惹上犯罪行为了可就得不偿失了！
银行没有权利冻结你的账户，但是对于有可疑交易发生时，会采取只收不支措施处理。具体给你说一下。
第一，这是银行执行国家法律法规的需要。如果你的账户收支金额、收支笔数大大超过了正常交易，银行就会认定你是可疑交易，要对你进行调查，看你是否涉嫌洗钱、是否涉嫌诈骗等违法行为。如果你是正常交易，你提供出相应的证据，证明你是合法的，银行会及时解冻你的账户。
第二，看你是否偷税漏税。有些人喜欢通过公转私、或者私转私形式进行大额资金交易，或者采取多笔金额交易。因为银行有义务对所有的可疑交易进行调查，要配合税务部门调查，看你是否通过转移资金偷逃国家税收。
第三，你的账户是否给他人出借过。目前，国家正对有关涉赌、涉骗、涉黄等违反国家法律的行为进行严厉打击，如果你的账户曾经被他人借用过，银行会对你的账户进行调查。不过，你也不要紧张，只要自己没有做犯法乱纪的事情，通过调查，也会水落石出，银行会对你的账户实行解冻。如果你的账户有问题的话，可能一直被冻结，严重的话，会被查处。
可以回答你：银行有权！但是这个权一点也不随意，冻结需要经过严格的程序！
第一种冻结是司法冻结。这种冻结需要公检法的执法人员双人携带证件和冻结执行书到银行，银行经过现场审核和远程授权后方可办理。
第二种冻结就是涉及到反洗钱、可疑交易的冻结。银行系统每天都会自动生成反洗钱和可疑交易清单，都是系统根据设定的规则自动提取出来的，然后需要工作人员进行人工复核，最终决定是排除可疑还是上报可疑进行冻结。
一般来说，银行了解某些客户确实有较为频繁的资金动账的，会直接进行排除。无法直接甄别的银行会打电话询问客户款项的使用是什么情况，能够解释得合情合理的也能被排除可疑。那些拒不联系或者明显撒谎解释不清的，银行就会向人行系统报送可疑交易，然后会进行相关的冻结措施。
反洗钱向来是人行关注的重点，银行如果隐瞒不报，将来一旦查出银行对可疑交易不作为或者闭着眼睛做排除处理，银行可担不起这样的责任。
中国人民银行《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2016〕261号)已明确赋予银行相应的权限：2017年1月1日起，对列入可疑交易的账户，经核实后，银行和支付机构仍然认定账户可疑的，银行应当暂停账户非柜面业务，支付机构应当暂停账户所有业务，涉嫌违法犯罪的，应当及时向当地公安机关报告。
银行不会凭空冻结客户账户，银行内部都会有监测机制，除非账户交易触及预警规则，要不然银行不会冻结客户账户。
下面是涉赌涉诈可疑资金特征，只要不触及预警，银行不会认定交易可疑。
（1）新账户开立后数日内有小额测试，之后进入休眠期；或新开户短期内即跨境使用。
（2）账户启用时间较短，集中交易时间以 1-3 个月为主，过后无主动交易；或小额测试后交易量呈现爆发式增长；或短期内账户交易频繁，与真实财务背景不相符。
（3）资金快进快出，账户不留余额，过渡性明显。
（4）24 小时均有交易，夜间、重要体育比赛期间等交易频繁，特别是单位账户存在频繁异地使用、非工作时间使用情形。
（5）不同账户使用同一 IP 或 MAC 地址，尤其是 IP 地址涉及境内、境外赌博高发地区。
（6）资金交易类别、规模、频率与客户个人职业、收入，或与企业资产实力、收入利润、主营业务范围等情况明显不符。
（7）资金流转呈现分散转入、分散转出等特点，交易对手分布在多个地区且看似无关联，但一段时期后交易对手成批更换；交易对手开户时间、预留信息等相同或相近。
（8）单笔交易金额整额或贴近整额，或频繁出现带特定尾数的金额，与赌博下注规则相关。交易资金略低于 5 万，意图规避大额、可疑资金交易审查分析。
（9）交易备注特征明显,出现某赌博网站名称、英文名、域名或出现“博彩”等字样
（10）多为跨行收款或跨行转账，账户入账和出账通道不一致，如入账通过银联，出账通过网联，且单位账户居多。
（11）存在大额现金异常存取、大额人民币异常划转情况，或在自助设备上按照取现标准限额频繁支取现金。
银行卡如果被法院 冻结了，会有什么手续吗
法院可以查看个人名下所有的银行卡信息，包括拥有哪些银行卡、余额、转账记录等等，但是法院并不能独自对银行卡进行冻结，需要提供加盖公章的裁定书和协助执行通知书到关联银行由银行对银行卡进行冻结。
哪些情况下银行卡会被冻结？
1.被别人起诉并申请了财产保全
根据《民事诉讼法》的相关规定，对于可能因当事人一方的行为或者其他原因，使判决难以执行或者造成当事人其他损害的案件，法院根据对方当事人的财产保全申请，可以裁定对被诉讼人进行财产保全。
比如甲方起诉乙方未履行债务偿还义务、丙方起诉乙方诉讼离婚且存在财产纠纷，这些情况下甲方、丙方都可以向法院提请财产提前保全，法院审议通过后就可以带着相关材料去银行，银行对被诉讼人的账户进行冻结。冻结的目的是为了避免被诉讼人提前转移财产。
2.被执行人未按照裁决书履行义务
很多情况下会出现“打赢了官司却拿不到钱”的情况，原因在于败诉方拒绝或者拖延履行偿还或者赔偿义务，比如欠款人在败诉后仍然拒绝偿还欠款、民事诉讼中被执行人拒绝民事赔偿等情况。
依据《民事诉讼法》第二百四十二条的规定，被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况。并有权对其财产进行扣押、冻结、划拨或变价。
3.牵扯到洗钱、诈骗等违法活动
一旦牵扯到洗钱、诈骗等违法活动，那么警方有权利要求银行依法冻结其银行卡，避免违法活动的继续实施和造成更大的财产损失。
法院冻结银行卡会有什么手续吗？
看了上面三条冻结银行卡的原因我们就知道之所以冻结银行卡是为了避免被诉讼人或者被执行人转逆资产、逃费债务或者继续违法活动，所以法院在冻结银行卡之前是不会提前通知被诉讼人或者案件相关人的，目的就是为了避免其提前转移资产、划走款项。
但是根据相关规定，法院在冻结完银行卡后是需要通知被执行人的，这个“通知”方式包括书面通知、短信通知或者电话通知，如果没有收到法院的通知，那么被执行人可以向法院提出异议。
另外，法院冻结被执行人的银行存款及其他资金的期限不得超过六个月，到期如果不继续申请查封，则解除冻结。如果继续申请续冻，那么继续冻结的时间一般不超过前一次冻结时间的1/2.
结语
不管是财产纠纷、拒绝履行法律文书确定的义务，还是因为牵扯到违法活动，法院都有权对相关当事人的银行卡进行冻结，银行在接到齐全且合法的冻结手续后有义务配合法院对被执行人名下银行卡进行冻结。
为了避免“打草惊蛇”、避免存款被提前转逆，法院在冻结前不会告知被执行人，但是冻结完毕后有义务通过书面、短信或电话的方式通知被执行人银行卡被冻结的原因，如果后续没有收到法院通知，那么被执行人可以向法院提起异议，维护自己的合法权益。
对此，大家怎么看？欢迎留言交流。
码字不易，给点个赞、点个关注吧。
冻结银行卡是强制执行最主要的措施之一，而且冻结并不需要提前通知被执行人，主要是避免被执行人转移财产等行为，从而达不到执行的效果。
但是法院在冻结银行卡后会通知被执行人的，如果没有接收到通知，是可以向法院提出异议的。
01
法院执行过程中冻结银行卡，通常是六个月
对被执行人的银行卡进行冻结，期限通常冻结的时间为六个月，期限到后，没有提起续冻的，银行会自动解冻。
而且，法院在采取冻结措施后，要按照规定通知被执行人，如果有电话联系，可以通过电话的方式通知被执行人有那么一回事。如果没有电话，会通过向申请书上所载明的住址寄送通知材料。
这是被执行人知情权的保障，虽然沦为被执行人，但是你对我做了什么，我是有权知道的，如果没有知道，可以提起异议。
02
法院冻结银行卡，通常是携带协助执行书去银行办理
法院的电脑上一般只可以查询被执行人的有关信息，如果要冻结具体账户，是需要持协助执行书到开户银行去现场办理的。
银行见到法院的协助执行书，必须无条件的配合执行工作，如果在此期间有擅自通知被执行人，或拖延办理的，法院可以对银行处以罚款或其他视情节而定的行政措施。
执行案件难就难在许多事要跑到全国各地去办，虽然说可以委托当地的法院协助办理，但是工作效率往往不高。
结语
对被执行人来说，需要做的就是积极配合法院的执行工作，这样对自己对申请执行人来说都只有好处。如果想逃避和赖账，自然有许多手段可以对付被执行人，维护和构建诚信需要大家都认真履行自己的义务。
首先，法院冻结银行帐户，必须有保全或执行案子，保全又分为诉前保全和诉中保全，立执行案子必须有胜诉的生效法律文书，公证书，仲裁裁决书，支付令等，而且未在限定的期限内自觉履行。
其次，法院冻结银行帐户，必须两个工作人员持工作证、执行公务证、执行裁定书、协助冻结通知书到银行柜台亲自办理，一般要上传这些证件及影像，上级银行法务部审批。近年来，法院建立了执行查控系统，执行法官通过内网系统坐在办公室就可以查控银行帐户。
最后，冻结银行帐户，最长为一年，但可以续冻，冻结后15日闪可提执行异议，异议成立，法院会解除冻结！
法院如果到银行网点冻结，银行会要求法院出示两名经办人员的公务证和工作证，裁定书，协助冻结存款通知书。
银行核对裁定书和冻结通知书案号，核对被冻结人的账号户名是否一致，书写是否规范，冻结到期日是否在法律规定期限内，冻结通知书冻结金额是否和裁定书一致等，银行要在法院到场的第一时间冻结，防止银行工作人员通风报信，客户转移资金。
现在随着科技的进步，法院已上线自己的系统，可以足不出户就能查询到涉案人在各银行的账号，甚至像微信支付宝等第三方支付工具上的存款，只要领导审批就可冻结、扣划。当然冻结和扣划后他们会发送相关文书给支付机构，以备涉案人查询冻结原因和资金去向。
根据有关法律规定，法院冻结银行卡肯定会出具相关手续的，而且会分别送达银行、申请执行人和被执行人。
最高法关于民事执行中查封、扣押和冻结财产是这样规定的，其中第一条，即法院查封、扣押和冻结被执行人的动产、不动产及其他财产权，应当作出裁定，并送达申请执行人和被执行人。这里的申请执行人，也就是通常说的原告；而被执行人即是被告人或持卡人。
由此可见，一笔存款的冻结至少需要三个程序:一是法院受理案件后，需要原告提出冻结申请，不申请一般不会冻结；二是法院根据原告申请作出冻结裁定，再进入冻结执行程序；三是通知银行协助执行冻结。
因此，在司法实践中案件当事人和银行会分别收到法院送达的相关手续（法律文书），作为原告和被告（被执行人或持卡人）就会收到“冻结裁定书”。当然，作为持卡人不可能事前就收到冻结裁定书的，因为为防止被执行人转移隐匿财产，逃避债务，而损害债权人利益，所以司法机关只能是事后（冻结后）才会送达，而不会事前通知被执行人；而作为银行，除了收到冻结裁定书以外，还需要法院提供“协助执行冻结通知书”，以及工作人员身份证件、联系方式等等。
虽然目前很多银行接入了法院网络查控系统，但冻结的手续与现场冻结差别不大，也是需要书面通知案件当事人和银行的，只是提高了工作效率，以及更加有效防止被执行人转移隐匿财产而已。
但是，在现实生活中，如果持卡人没有收到冻结裁定书，不知道银行卡被冻结原因、时间和金额等，该怎么办呢？至于没有收到裁定书的原因很多，比如你的居住地址、联系方式发生变化，或没有到送达的最后期限等等，就不多讲了，这里重点讲解如何了解银行卡被冻结的真相。
可以通过三种途径去查询了解:一是到开户行查询，即当你发现银行卡不能使用或被冻结时，你应该立即到开户行咨询，银行会告诉你被冻结的大致原因，以及冻结金额、冻结时间等；如果银行不清楚具体原因，还可以到法院立案庭具体咨询，他们会告诉你详细原因的，以及如何解冻等；三是可以通过网络自助查询，即进入“中国裁判文书网”官网，通过自己的身份证号码进行查询，但这里主要是了解自己是否涉及诉讼案件。所以，要了解被冻结的具体原因，还是到银行和司法机关比较全面。