如果房贷是现象，那本质又是什么
房贷是贷款的一种，人类社会为什么会出现贷款呢，这里我采用经济学家米塞斯的解释，就是不同的人对花钱的时间偏好不同，有人喜欢提前花钱，有人喜欢滞后花钱，前一种情况表现出来就是贷款，后一种行为被称为储蓄。
我们再来聊聊房贷，目前全国的房价高企，排除一小部分投资炒房的，大部分人还是以自住为目的，特别是年轻人，年轻人刚参加工作，他们收入不高，但是花销却特别大，因为结婚 买房 养小孩 社会交往，这都是年轻人巨大的花销，但是老年人反而消费比较低，有的老人退休了，有退休金，子女都长大了，花销就大幅降低。
年轻人与老年人，在花钱方面就表现为，年轻人希望超前花钱，需要大量贷款，支撑生活。老年人偏向储蓄，因为他们没有太大花销，退休金加上子女给的钱，他们用不完，那就存着以后花。
所以，房贷的本质，就是中国老百姓希望提前买房，因为房子涉及很多大事，比如丈母娘急着让你和女朋友有个安居的小窝，老婆希望小孩能读小区学位，你希望给家庭一个安居的地方，这都是很迫切的行为，所以，人们愿意提前买房，并支付相应的利息。
房贷银行卡贷款需要具备哪些条件
银行个人贷款需要的资料是根据你选择的贷款种类而定的，不过需要的基本资料都相差不大。
1、借款人一定要准备好《个人贷款申请书》，当然，这个贷款申请书有的是银行直接提供的，大家在填写信息的时候一定要仔细，要填写真实资料；
2、年龄需在18-60岁之间的有完全民事行为能力的中国大陆居民，因此，需要提供的资料有本人及配偶有效身份证明；
3、借款人有固定居所，最好满半年以上，所以要提供居住证明（房屋租赁合同），以及一些水电费缴纳单；
4、借款人工作稳定满半年以上，就要提供在职证明（劳动合同），月收入在4000元以上提供收入证明（银行流水），有足够的还款能力；
5、借款人资质状况良好，可以提供学历证明（学位证书），对借款人的要求是无不良信用记录，不做超出贷款用途范围外的使用，虽说贷款不需要提供贷款用途证明书，但是在个人贷款申请书里面就要说明，不会做违反法律法规的事情。
6、此外还可以提交一些额外的资产证明，来提高贷款通过率，主要有哪些呢？比如房产证、购车合同、股票、证券、银行存款单等；那么，以上都是个人申请贷款的相关资料，如果是企业主想要办理个人贷款，需要提供什么样的资料呢？
7、如果是企业申请贷款的话，还要提供借款人经营企业营业执照，税务登记证，组织机构代码证，开户许可证，公司章程及验资报告，股东身份证。
8、经营企业经营资料（资产及利润表，银行流水，缴税凭证，进销汇总，水电费凭证）等。